Центр финансово-кредитной поддержки "Деловой России" сигнализирует, что порядка 500000 расчетных счетов бизнесменов с начала 2017 года были блокированы банками России (информация находится в открытом доступе)
Счета массово блокируются банковскими учреждениями на основании закона "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" (115-ФЗ), который препятствует применению для отмывания финансовых средств малого бизнеса. (Причину, по какой банки предпринимают эти действия, вместе с тем знают не все бизнесмены)
Этот правовой акт свидетельствует о легализации финансовых средств, полученных незаконным путем. Если счет какого-либо юридического лица хоть один раз "замораживали" в результате подозрения в этих махинациях, то его сразу заносили в черный список всех банковских учреждений.
Кредитная организация, основываясь на статье 115 ФЗ, вправе заморозить любой счет, в случае появления подозрений на отмывание средств, то есть на осуществление операций, делающих незаконно полученные средства легальными.
Даже при составлении этого документа последствия заморозки будут печальными. Вы будете должны доказывать, что операции по счету законные. Для того нужно будет предоставить все документы, которые смогут подтвердить это. Все суммы, имеющиеся по счету до блокировки, должны быть отражены в них. Только лишь после тщательного анализа этих документов банки смогут принять решение о разблокировке счета клиента.
Многие бизнесмены думают, что в случае если заблокирован один счет, будет нетрудно открыть новый и впоследствии работать с ним. Это неверно. Даже, если вы адресуетесь в другую кредитную организацию, вы получите отказ в открытии нового счета.
В связи с этим мы обратились к нашему партнеру- адвокату Московской коллегии адвокатов " Ваша Защита" Циканову Зейтуну Хусеевичу с просьбой объяснить эту ситуацию на примере своей судебной практики.
Закон даёт данное право банковским учреждениям при наличии нижеперечисленных поводов:
- если один из контрагентов является террористом (их база имеется в любом банке. И даже, в случае если вы не знали, с кем имели дело, то блокировки точно не избежать);
- при осуществлении операций на сумму свыше шестьсот тысяч рублей (именно подобный предел провоцирует подозрения у Росфинмониторинга. Неважно, снимаете вы средства, вносите или кому-либо переводите);
- стороны сделки проводят операции по поручению лиц, пребывающих в розыске;
- у банка родились подозрения, что документы, переданные вами для удостоверения законности осуществляемой по счёту операции, являются настоящими;
- ФНС заинтересовалась вашим счётом и передала поручение банку заморозить счёт (налоговая тоже проверяет операции по счетам банковских клиентов);
- коль скоро огромное число денежных переводов осуществляется от организации в пользу физических лиц.
Однако в отдельных ситуациях действия банков не подчиняются логике и не отвечают требования 115 ФЗ.
Так, в августе 2017 года "ТРИЭНЕРГОГРУПП" апеллировало с претензией к АО"АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания, возобновлении обслуживания системы дистанционного банковского обслуживания программно-технического комплекса "Интернет-Банк" по расчетному счету.
Все требования по запросу Банка через систему клиент-банк выполнялись.Письмом № …… от 18.07.2017 АО "АЛЬФА-БАНК" информирует об ограничении доступа в интернет-банк без каких-либо объяснений причин.
Также АО "Альфа-банк" распространил сведения по другим банкам РФ о неблагонадежности ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" как юридического лица, генерального директора компании, как физического лица. Подобными действиями АО "Альфа-банк" сделал серьезный финансовый ущерб финансово-хозяйственной деятельности ООО "3ЕГрупп" и подорвал деловую репутация руководителя.
13.10.2017 года ООО "ТРИЭНЕРГОГРУПП" адресовалось в Арбитражный суд г. Москвы с иском к АО "АЛЬФА-БАНК" об обязании разблокировать доступ к системе дистанционного обслуживания и восстановить попранные права и свободы.
Определением Арбитражный суд города Москвы Дело № А40-186221/17-22-1675 от 07.02.201
